우리나라 가계의 은퇴준비종합지수 개발 연구

Abstract

최근 급속화된 고령화 추세에 따라 경제생활을 시작하는 젊은 시기부터 생애설계의 관점에서 은퇴설계에 접근할 필요성이 대두되고 있으나, 실제로는 자신의 노후를 경제적, 심리적으로 대비하지 못한 채 은퇴를 하는 사례가 속출하여 사회적인 우려가 증대되고 있다. 따라서 가계의 재무적, 비재무적 측면을 종합한 관점에서 은퇴생활의 다양한 영역을 포괄하는 은퇴준비종합지수를 개발하고 우리나라 가계의 은퇴준비현황을 파악할 필요가 있다. 본 연구는 이를 위해 국내?외의 선행연구 고찰을 통해 설문지를 개발하고 20～60대 이상 1,800명에게 설문조사를 실시하여 자료를 확보한 후 다양한 시뮬레이션과 회귀분석을 통해 은퇴준비종합지수를 산출하였다. 또한 개발된 은퇴준비지수를 조사대상자들에게 적용하여 우리나라 가계의 은퇴준비수준을 파악하였다. 주요 연구결과는 다음과 같다.첫째, 체계론(systems theory)에 기반을 두고 재무설계과정을 반영하여 생활에 대한 평가와 계획 및 실행을 은퇴준비에 적용하는 SPA모형을 개발하여 은퇴준비종합지수를 개발하였다. 은퇴준비종합지수는 행복한 은퇴생활을 목표로 현재생활에 대한 평가(만족도, Satisfaction)와 계획(Planning)과 실행(Action)의 합으로 여가, 일, 가족 및 친구, 주거, 마음의 안정, 재무, 건강이라는 행복한 은퇴생활의 7개 하위영역(RAINBOW)의 현재 은퇴준비정도를 측정한 것이다. 둘째, 우리나라 가계의 은퇴준비정도는 100점 만점에 58.3점이며 7가지 하위영역 중, 일과 재무적 측면의 준비가 가장 취약한 것으로 나타났다. 본 연구결과는 은퇴준비수준을 정확하게 측정하기 위해서는 은퇴생활의 7가지 하위영역을 종합적으로 반영하는 것이 필수적이며 목표에 따라 계획을 세운 후 실행으로 옮기는 전 과정이 고루 반영되어야 함을 시사한다. 또한 은퇴준비수준을 향상시키기 위해 가계의 특성에 따른 생애은퇴설계교육이 필요할 것으로 판단되었다.